專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)?專利權(quán)質(zhì)押貸款是什么?什么是“青島模式”？下面眾平來(lái)介紹專利權(quán)質(zhì)押貸款與“青島模式”。

業(yè)務(wù)背景

近年來(lái)，從中央到地方都在為支持中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資出臺(tái)新政。全國(guó)各地都在嘗試相關(guān)工作，但是都沒(méi)有離開(kāi)運(yùn)用政府財(cái)政資金托底的模式。最終，當(dāng)財(cái)政托底資金被不良貸款消耗殆盡時(shí)，新的貸款業(yè)務(wù)就無(wú)法持續(xù)，各金融機(jī)構(gòu)黯然退場(chǎng)。面對(duì)這些問(wèn)題，青島市在國(guó)內(nèi)開(kāi)展企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資考察調(diào)研。根據(jù)前期調(diào)研成果，青島市創(chuàng)造性的引入保險(xiǎn)，推出了“薦評(píng)擔(dān)險(xiǎn)貸”的專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款模式，實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化運(yùn)作解決融資難，政策性引導(dǎo)緩解融資貴，專業(yè)化服務(wù)化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的工作效果。

創(chuàng)新點(diǎn)

市場(chǎng)化運(yùn)作解決融資難

根據(jù)我市專利權(quán)質(zhì)押貸款相關(guān)文件要求，專利服務(wù)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)、擔(dān)保、銀行等機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)以市場(chǎng)化運(yùn)作的方式為專利權(quán)出質(zhì)融資的企業(yè)提供專利評(píng)價(jià)、保險(xiǎn)、擔(dān)保和信貸支持，改變了專利權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移由政府資金托底的傳統(tǒng)做法。經(jīng)參與各方積極努力，專利權(quán)質(zhì)押貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定成為新險(xiǎn)種并在全國(guó)推開(kāi)，開(kāi)創(chuàng)了我市以保險(xiǎn)撬動(dòng)專利權(quán)質(zhì)押貸款的新模式。新的貸款模式將銀行承擔(dān)100%貸款風(fēng)險(xiǎn)改為由保險(xiǎn)、擔(dān)保和銀行三方以60%、20%、20%的比例分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，有效化解了因?qū)＠菬o(wú)形資產(chǎn)，而給銀行帶來(lái)貸款高風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，銀行放貸積極性將得到顯著提高，利用市場(chǎng)化運(yùn)作真正解決了科技型中小企業(yè)利用專利權(quán)質(zhì)押融資難題。

政策性引導(dǎo)緩解融資貴

為充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，激發(fā)各方參與專利權(quán)質(zhì)押的積極性,《實(shí)施細(xì)則》提出了“四補(bǔ)”政策：

一、對(duì)三年的保險(xiǎn)費(fèi)分別給予80%、60%、40%資助；

二、對(duì)專利權(quán)質(zhì)押貸款給予50%的貼息資助；

三、對(duì)參與專利評(píng)價(jià)的中介機(jī)構(gòu)給予激勵(lì)；

四、對(duì)質(zhì)押專利處置發(fā)生的專利評(píng)估費(fèi)給予50%資助；

通過(guò)以上政策的落實(shí)，顯著降低了企業(yè)融資成本。企業(yè)按現(xiàn)行貸款利率，首年綜合年化成本僅為5.15%，切實(shí)緩解了中小企業(yè)利用專利權(quán)質(zhì)押融資貴現(xiàn)象。

專業(yè)化服務(wù)化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

通過(guò)“薦評(píng)擔(dān)險(xiǎn)貸”五個(gè)環(huán)節(jié)，利用專業(yè)化服務(wù)化解風(fēng)險(xiǎn)，有力保障我市專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款工作健康發(fā)展。

一是“薦”，為加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的道德風(fēng)控，采取由區(qū)市或功能園區(qū)的主管部門(mén)推薦制度，理順了工作程序，強(qiáng)化了管理能力，擴(kuò)大了信息的補(bǔ)充渠道和豐富了風(fēng)險(xiǎn)把控手段。

二是“評(píng)”，利用市場(chǎng)化專業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)咨詢機(jī)構(gòu)對(duì)擬質(zhì)押的專利權(quán)進(jìn)行法律性、技術(shù)性、經(jīng)濟(jì)性的評(píng)價(jià)，專利評(píng)價(jià)既滿足了金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的工作需求，降低企業(yè)的融資成本，還引導(dǎo)知識(shí)產(chǎn)權(quán)咨詢機(jī)構(gòu)從傳統(tǒng)的代理服務(wù)深入到知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)工作中，是一種應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的新探索。

三是“擔(dān)”，擔(dān)保公司不僅分擔(dān)了20%的貸款風(fēng)險(xiǎn)，而且還創(chuàng)新解決了因?yàn)槠髽I(yè)到期未償還貸款引起的銀行貸款逾期罰息與保險(xiǎn)公司履行賠付責(zé)任滯后的矛盾，首次解開(kāi)了《保險(xiǎn)法》與《貸款通則》中相關(guān)規(guī)定不兼容的難點(diǎn)。

四是“險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司承擔(dān)了貸款風(fēng)險(xiǎn)的60%，極大地降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)壓力，不僅用市場(chǎng)化機(jī)制化解了風(fēng)險(xiǎn)，而且為專利權(quán)質(zhì)押貸款提供了不同的經(jīng)驗(yàn)判斷和標(biāo)準(zhǔn)參照，強(qiáng)化對(duì)放貸的風(fēng)險(xiǎn)掌控。

五是“貸”，商業(yè)銀行提供的專利權(quán)質(zhì)押貸款服務(wù)，并承擔(dān)了20%的貸款風(fēng)險(xiǎn)，不僅為企業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)保障了流動(dòng)資金的供給，而且對(duì)中小企業(yè)的財(cái)務(wù)預(yù)算、資金使用、企業(yè)誠(chéng)信以及經(jīng)營(yíng)管理提供了監(jiān)督。

主要成效

全國(guó)政協(xié)提案委員會(huì)調(diào)研組（國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)組成），于2015年8月4、5日調(diào)研“青島模式”。青島市專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款工作，繼2017年被青島市政府作為青島市創(chuàng)新工作案例推送至國(guó)務(wù)院雙創(chuàng)督查項(xiàng)目，2018年8月31日專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款工作迎來(lái)國(guó)務(wù)院督查組督查，經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)督查指導(dǎo)，得到督查組充分肯定。

自“青島模式”開(kāi)展以來(lái)，先后有包括北京、上海、深圳等100多個(gè)省、市、地區(qū)，600多人來(lái)青島平臺(tái)平臺(tái)交流學(xué)習(xí)。平臺(tái)負(fù)責(zé)人和相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人先后應(yīng)廣東省、吉林省、福建省和國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)城市工作培訓(xùn)班的邀請(qǐng)，就專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款“青島模式”作講座交流。

自2015年7月開(kāi)始，截止到2019年上半年，服務(wù)聯(lián)盟先后收到322家企業(yè)貸款申請(qǐng)，共完成318筆企業(yè)專利評(píng)價(jià)，其中，為112家企業(yè)完成166筆審貸程序，保險(xiǎn)為貸款承保5.86億元，撬動(dòng)銀行貸款5.66億元；戶均貸款340萬(wàn)元，戶均質(zhì)押專利8.8件。四年來(lái)青島市財(cái)政資金累計(jì)投入1281萬(wàn)元，財(cái)政資金放大超過(guò)44倍。