專利權(quán)質(zhì)押保險貸款業(yè)務(wù)?專利權(quán)質(zhì)押貸款是什么?什么是“青島模式”？下面眾平來介紹專利權(quán)質(zhì)押貸款與“青島模式”。

業(yè)務(wù)背景

近年來，從中央到地方都在為支持中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資出臺新政。全國各地都在嘗試相關(guān)工作，但是都沒有離開運用政府財政資金托底的模式。最終，當(dāng)財政托底資金被不良貸款消耗殆盡時，新的貸款業(yè)務(wù)就無法持續(xù)，各金融機構(gòu)黯然退場。面對這些問題，青島市在國內(nèi)開展企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資考察調(diào)研。根據(jù)前期調(diào)研成果，青島市創(chuàng)造性的引入保險，推出了“薦評擔(dān)險貸”的專利權(quán)質(zhì)押保險貸款模式，實現(xiàn)了市場化運作解決融資難，政策性引導(dǎo)緩解融資貴，專業(yè)化服務(wù)化解貸款風(fēng)險的工作效果。

創(chuàng)新點

市場化運作解決融資難

根據(jù)我市專利權(quán)質(zhì)押貸款相關(guān)文件要求，專利服務(wù)機構(gòu)、保險、擔(dān)保、銀行等機構(gòu)負(fù)責(zé)以市場化運作的方式為專利權(quán)出質(zhì)融資的企業(yè)提供專利評價、保險、擔(dān)保和信貸支持，改變了專利權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)移由政府資金托底的傳統(tǒng)做法。經(jīng)參與各方積極努力，專利權(quán)質(zhì)押貸款保證保險業(yè)務(wù)被中國保監(jiān)會認(rèn)定成為新險種并在全國推開，開創(chuàng)了我市以保險撬動專利權(quán)質(zhì)押貸款的新模式。新的貸款模式將銀行承擔(dān)100%貸款風(fēng)險改為由保險、擔(dān)保和銀行三方以60%、20%、20%的比例分擔(dān)貸款風(fēng)險，有效化解了因?qū)＠菬o形資產(chǎn)，而給銀行帶來貸款高風(fēng)險的問題，銀行放貸積極性將得到顯著提高，利用市場化運作真正解決了科技型中小企業(yè)利用專利權(quán)質(zhì)押融資難題。

政策性引導(dǎo)緩解融資貴

為充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，激發(fā)各方參與專利權(quán)質(zhì)押的積極性,《實施細(xì)則》提出了“四補”政策：

一、對三年的保險費分別給予80%、60%、40%資助；

二、對專利權(quán)質(zhì)押貸款給予50%的貼息資助；

三、對參與專利評價的中介機構(gòu)給予激勵；

四、對質(zhì)押專利處置發(fā)生的專利評估費給予50%資助；

通過以上政策的落實，顯著降低了企業(yè)融資成本。企業(yè)按現(xiàn)行貸款利率，首年綜合年化成本僅為5.15%，切實緩解了中小企業(yè)利用專利權(quán)質(zhì)押融資貴現(xiàn)象。

專業(yè)化服務(wù)化解貸款風(fēng)險

通過“薦評擔(dān)險貸”五個環(huán)節(jié)，利用專業(yè)化服務(wù)化解風(fēng)險，有力保障我市專利權(quán)質(zhì)押保險貸款工作健康發(fā)展。

一是“薦”，為加強對申請企業(yè)的道德風(fēng)控，采取由區(qū)市或功能園區(qū)的主管部門推薦制度，理順了工作程序，強化了管理能力，擴大了信息的補充渠道和豐富了風(fēng)險把控手段。

二是“評”，利用市場化專業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)咨詢機構(gòu)對擬質(zhì)押的專利權(quán)進行法律性、技術(shù)性、經(jīng)濟性的評價，專利評價既滿足了金融服務(wù)機構(gòu)的工作需求，降低企業(yè)的融資成本，還引導(dǎo)知識產(chǎn)權(quán)咨詢機構(gòu)從傳統(tǒng)的代理服務(wù)深入到知識產(chǎn)權(quán)運營工作中，是一種應(yīng)用于經(jīng)濟活動的新探索。

三是“擔(dān)”，擔(dān)保公司不僅分擔(dān)了20%的貸款風(fēng)險，而且還創(chuàng)新解決了因為企業(yè)到期未償還貸款引起的銀行貸款逾期罰息與保險公司履行賠付責(zé)任滯后的矛盾，首次解開了《保險法》與《貸款通則》中相關(guān)規(guī)定不兼容的難點。

四是“險”，保險公司承擔(dān)了貸款風(fēng)險的60%，極大地降低了銀行的風(fēng)險壓力，不僅用市場化機制化解了風(fēng)險，而且為專利權(quán)質(zhì)押貸款提供了不同的經(jīng)驗判斷和標(biāo)準(zhǔn)參照，強化對放貸的風(fēng)險掌控。

五是“貸”，商業(yè)銀行提供的專利權(quán)質(zhì)押貸款服務(wù)，并承擔(dān)了20%的貸款風(fēng)險，不僅為企業(yè)的擴大再生產(chǎn)保障了流動資金的供給，而且對中小企業(yè)的財務(wù)預(yù)算、資金使用、企業(yè)誠信以及經(jīng)營管理提供了監(jiān)督。

主要成效

全國政協(xié)提案委員會調(diào)研組（國家知識產(chǎn)權(quán)局、中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會組成），于2015年8月4、5日調(diào)研“青島模式”。青島市專利權(quán)質(zhì)押保險貸款工作，繼2017年被青島市政府作為青島市創(chuàng)新工作案例推送至國務(wù)院雙創(chuàng)督查項目，2018年8月31日專利權(quán)質(zhì)押保險貸款工作迎來國務(wù)院督查組督查，經(jīng)過現(xiàn)場督查指導(dǎo)，得到督查組充分肯定。

自“青島模式”開展以來，先后有包括北京、上海、深圳等100多個省、市、地區(qū)，600多人來青島平臺平臺交流學(xué)習(xí)。平臺負(fù)責(zé)人和相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人先后應(yīng)廣東省、吉林省、福建省和國家知識產(chǎn)權(quán)試點城市工作培訓(xùn)班的邀請，就專利權(quán)質(zhì)押保險貸款“青島模式”作講座交流。

自2015年7月開始，截止到2019年上半年，服務(wù)聯(lián)盟先后收到322家企業(yè)貸款申請，共完成318筆企業(yè)專利評價，其中，為112家企業(yè)完成166筆審貸程序，保險為貸款承保5.86億元，撬動銀行貸款5.66億元；戶均貸款340萬元，戶均質(zhì)押專利8.8件。四年來青島市財政資金累計投入1281萬元，財政資金放大超過44倍。